Не спешите становиться поручителем по кредиту
Москва переживает бум кредитования. Огромная часть денег выдается под поручительство физических лиц. Поручителем могут предложить стать любому из нас. Отказать неудобно. "Не бойся, старик, для тебя тут никакого риска, ты же меня знаешь...", - говорит знакомый, собирающийся брать кредит и предлагающий вам выступить поручителем. Но не спешите давать согласие. Риск в поручительстве есть, и немалый. Мы расскажем, в чем он заключается Прежде чем соглашаться выступить поручителем, узнайте размер кредита. Сумма может оказаться огромной. Сбербанк, например, выдает кредит на неотложные нужды размером до 750 тысяч рублей под поручительство всего двух физических лиц. Срок выплат по такому кредиту - 5 лет. Первое время гражданину, получившему такой кредит, придется отстегивать по 25 тысяч рублей в месяц (первое время - потому что сумма ежемесячных выплат будет медленно уменьшаться, к середине срока она составит 13800, к концу - 12700). Неслабая сумма, правда? Теперь посмотрим, кто может выступить поручителем по такому кредиту. - Поручителями могут выступить два гражданина с "белой" зарплатой от 12500 рублей у каждого, - поясняет кредитный инспектор Сбербанка Ирина Милова. - Вообще, мы смотрим так: суммарная зарплата поручителей должна быть больше суммы ежемесячной выплаты по кредиту, в данном случае - 25 тысяч рублей... Получается, два москвича с достаточно скромными зарплатами в 12500 рублей могут ручаться за кредит в 750 тысяч рублей. А что будет, если гражданин, взявший кредит, вдруг потеряет работу? Платить по кредиту придется поручителям, причем выкладывать на это всю зарплату. Рассмотрим крайний случай: заемщик оказался на мели через месяц после получения кредита. В таком случае поручителям в течение 5 лет придется выплатить - держитесь, чтобы не свалиться со стула, - 1 миллион 74 тысячи рублей. Почему так много, кредит был "всего" на 750 тысяч? Вы забыли проценты. При ставке в 17 процентов годовых по процентам придется заплатить в общей сложности 324 тысячи рублей - практически половину от суммы кредита. - Единственное, что может послужить утешением поручителю, - деньги, выплаченные по чужому кредиту, он имеет право взыскать с несостоятельного заемщика через суд, - говорит Ирина Милова. Утешение, прямо скажем, слабое. Суд - дело небыстрое, да и денег у бывшего приятеля может не оказаться. Еще один отрицательный момент - поручившись по крупному кредиту, вы сами не сможете взять крупный кредит в банке. Допустим, вы зарабатываете 30 тысяч рублей в месяц. Есть еще жена с зарплатой 10 тысяч рублей и один иждивенец - ребенок. Сбербанк считает так: 15 тысяч в месяц вы будете тратить на еду и предметы первой необходимости (по 5 тысяч на члена семьи). Значит, из совокупного дохода в 40 тысяч рублей вы сможете платить по кредиту максимум 25 тысяч. Это значит, что вам могут выдать тот самый кредит на неотложные нужды в 750 тысяч рублей сроком на 5 лет. А теперь представим, что вы уже являетесь поручителем по точно такому же кредиту. - В этом случае банк считает, что свободных денег у вас меньше, в данном случае - на 12500 рублей в месяц, - поясняет Милова. - Эти деньги банк оставит в резерве на случай, если обанкротится заемщик, за которого вы поручились. В итоге получается, что вместо 25 тысяч в месяц вы можете платить по своему кредиту только 12500. Общая сумма кредита, на которую вы сможете рассчитывать, вряд ли превысит в этом случае 100 тысяч рублей. Вы уже поняли: стать поручителем очень легко. Но в случае чего расхлебывать чужой кредит чертовски трудно. Поэтому не стесняйтесь говорить "нет", когда вас убеждают: "Не бойся, старик, для тебя тут никакого риска, ты же меня знаешь..."
В начало сайта |